Как экономить и копить деньги в кризис: советы теоретика и практика

Советы экономиста

– Я не «эконом», но я экономист, поэтому могу поделиться советами, исходя из своих профессиональных занятий, основанных на теории, наблюдениях и опыте, – начала Эльмира Алпатова. – Понимаю, что у подавляющего большинства людей, едва дотягивающих от зарплаты до зарплаты, а то и не дотягивающих вовсе, вопрос о сбережениях может вызвать раздражение. Ведь в условиях экономического кризиса бедные стали еще беднее, и им совсем не до сбережений: хватило бы на еду. Позволить себе накопления могут люди зажиточные, которые тоже стали беднее, но в меньшей степени.

Тем не менее, профессор считает, что планировать свой бюджет должны все категории людей. Разумно установить приоритетность трат: безальтернативные затраты – это в первую очередь продукты, жилье, школа, детский сад, транспорт и т. п., и все остальные затраты, их нужно выстроить по степени приоритетности.

– Сколько денег должно быть у среднестатистического челнинца на «черный день»?

– Официальная статистика утверждает, что на 3 октября средняя зарплата по Набережным Челнам составляет почти 30 тысяч рублей. Если даже оставить в стороне соображения о лукавстве официальной статистики, а взять в расчет уровень инфляции (в сентябре 2016 года она составила 6,45% в годовом выражении), то становится ясно, что реальные денежные доходы населения существенно уменьшились. Так, за август они «просели» на 8,3%.

В условиях депрессивной экономики у людей возрастает склонность к сбережению. Возьмите за правило, как бы трудно это ни было, с каждого поступления доходов 10% отправлять на сбережения.

– Тогда как распределять остальные средства?

– Расход остальных 90% средств зависит от дохода домохозяйства и предпочтений потребителей. Практика показывает, что в малообеспеченных семьях большая часть денег тратится на продукты питания, а с ростом дохода увеличивается доля средств, идущих на образовательные, медицинские услуги, туризм, отдых и т.п. В настоящее время больше половины россиян экономят на еде.

– В какой валюте сейчас лучше хранить сбережения?

– В последние недели рубль демонстрирует тенденцию к укреплению, хотя это не исключает его изменчивости, в том числе скачкообразной и непредсказуемой. Разные источники прогнозируют обвал рубля до конца года до 80-100 рублей за доллар. Однако в ближайшей перспективе я бы посоветовала держать сбережения в рублях в банке с хорошей репутацией, постоянно следя за его финансовым состоянием. Выберите вклад с хорошим процентом, с возможностью докладывать средства на счет и в любое время снять их. Тем людям, кто имеет значительные долларовые накопления, я бы рекомендовала держать их в стеклянной или другой банке, потому что проценты по валютным вкладам, как правило, незначительные.

– Можно ли как-то сократить платежи по кредитам?

– Брать кредит следует только в крайнем случае. По возможности старайтесь с помощью досрочных платежей уменьшать основное тело кредита, сокращая тем самым процентные выплаты, поскольку кредиты у нас дорогущие. Для сравнения: в развитых западных странах кредиты предлагают за 3-5% годовых. Во многих из них процентная ставка либо стремится к нулю, либо уже является отрицательной, у них дефляция. Но и у нас ключевая ставка составляет 10%, а цена кредитов существенно превышает и ключевую ставку, и инфляцию.

И уж, конечно, ни под каким видом не стоит прибегать к услугам микрофинансовых организаций: у них проценты просто грабительские – 600-700 процентов годовых.

– Поделитесь, пожалуйста, собственными секретами экономии?

– Экономить нужно практически на всем. Но иногда все же следует позволять себе время от времени небольшие «праздники непослушания» – невозможно всегда жить в зажатом состоянии.

Вот несколько советов, которые помогут сэкономить:

- Покупайте товары со скидками, следите за акциями в магазинах. Если позволяет товар, целесообразно купить его оптом.

- Старайтесь покупать одежду, обувь в конце сезона, когда они продаются дешевле всего, с большими скидками, даже если в данный момент вам такое вложение покажется неуместным. Зато, купив шубу в феврале, в ноябре вы порадуетесь, что сделали это.

- Не гоняйтесь за престижными вещами. Поверьте, в стремлении купить дорогущую вещь из бутика больше «понтов», чем здравого смысла.

- Торговля и сфера услуг предоставляют массу способов сэкономить в результате участия в разнообразных акциях. Если вам позволяет время, вы можете превратить поиск наиболее выгодных предложений в увлекательное занятие, в своего рода спорт. Но помните, что делать это надо без фанатизма.

Советы многодетной мамы

Мария Анохина вместе с мужем воспитывают троих детей, оба родителя работают. В месяц они зарабатывают около 60 тысяч рублей, научились экономить и откладывать деньги. Своими секретами они поделились и с нами.

Отправляться в магазин со списком продуктов и не ходить за продуктами голодным

Это такой простой, но очень эффективный способ не купить что-то лишнее. Незапланированных расходов можно избежать, если точно знать, что вам необходимо. Еще один метод, который поможет вам не купить лишнего – брать с собой определенную сумму денег, не больше. А составить список вам помогут специальные мобильные приложения, которых сейчас очень много.

Не ходить по магазинам в день получения зарплаты

Это скорее психологический аспект.

– Я много раз обжигалась на собственном опыте, что, как только получаешь зарплату, хочется быстрее потратить ее, даже не важно на что. Останавливая себя в такие моменты, на следующий день я радовалась, что сохранила деньги и была уже более адекватна в своих желаниях, – рассказывает мать семейства Мария Анохина.

Избавьтесь от лишних покупок

Многие не замечают, какое количество денег они тратят зря на невыгодные тарифы мобильной связи и интернета. На этих услугах можно заметно сэкономить, если, например, отключить какие-то дополнительные опции.

Экономьте на коммунальных услугах

– Уменьшить плату за электричество можно не только с помощью энергосберегающих лампочек. Сейчас у всех есть различные гаджеты, которые мы постоянно ставим на подзарядку, многие оставляют зарядные устройства в розетке без необходимости. Но подключенные к электропитанию, они продолжают использовать энергию, даже без мобильных устройств. Вообще, возьмите за привычку отключать почти все электроприборы в ночное время, – говорит Мария.

Покупайте более дешевые аналоги необходимых вам товаров

– Почти на любой товар можно найти аналог, цена у которого будет выгоднее. Сейчас многие люди поняли, что в интернет-магазинах можно все то же самое покупать дешевле. И кстати, опытные покупатели знают, что товары, стоимость которых дороже, обычно выставляются в самых заметных для покупателя местах, хотя где-то подальше можно найти дешевый аналог, – обращает внимание многодетная мама.