«Играй», пока молодой!

Пока мы молоды и полны сил, не думаем о дне завтрашнем, о том, что придет пора, когда мы станем пенсионерами… Как обеспечить себе достойную жизнь в «золотом возрасте»? Об этом журналисту «ТП» рассказала руководитель группы организации и учета процесса инвестирования Пенсионного фонда РФ по Тюменской области Раиса Волкова.

– Основа будущей пенсии гражданина – обязательные страховые взносы работодателей в Пенсионный фонд Российской Федерации из фонда оплаты труда. В этом году в соответствии с действующим законодательством взносы составляют 26 процентов от годового фонда оплаты труда работника в пределах 463 тысяч рублей по каждому месту работы. За счет этих денег и формируется трудовая пенсия, которая будет состоять из двух частей – страховой (включающей фиксированный базовый размер) и накопительной. Суммы страховых взносов на страховую и накопительную части трудовой пенсии фиксируются на индивидуальном лицевом счете гражданина.

– Раиса Николаевна, в чем разница между страховой и накопительной частями трудовой пенсии?

– Страховая часть трудовой пенсии по старости формируется из страховых взносов, которые начисляет страхователь за каждого своего работника, и установленного фиксированного базового размера, гарантируемого государством. Накопительная часть формируется у застрахованных лиц, то есть у всех работающих россиян молодого поколения – 1967 года рождения и моложе (тоже за счет взносов страхователей), а также у всех участников программы государственного софинансирования пенсии, независимо от возраста.

– Каким образом можно сегодня формировать накопительную часть трудовой пенсии?

– Трудовая пенсия назначается всем. Страховой частью в обязательном порядке она гарантирована, а накопительная часть будет только у тех, у кого она формируется. Можно выбрать один из двух способов формирования накопительной части пенсии: перевести ее в управляющую компанию (УК) либо в негосударственный пенсионный фонд (НПФ). В первом случае достаточно прийти в управление Пенсионного фонда, написать заявление о переходе в управляющую компанию. Эти средства на следующий год, в марте, после рассмотрения заявления, будут переведены в указанную гражданином УК. Чтобы перевести средства в НПФ, одного заявления недостаточно – необходимо ещё заключить с ним договор. Если в управляющую компанию средства передаются общей суммой, то есть безликие, то в НПФ – по лицам: у кого какая сумма на лицевом счете имеется, та и передаётся. Она отражается на пенсионном счете. И потом управляющие компании, так же, как и негосударственные пенсионные фонды, производят рассылку извещений о состоянии пенсионных счетов застрахованных лиц. При выходе гражданина на пенсию УК или НПФ будут начислять ему накопительную часть и выплачивать её самостоятельно. Пенсионный фонд будет начислять и выплачивать пенсию по страховой части.

– А что такое управляющая компания и чем она отличается от негосударственного пенсионного фонда?

– Управляющая компания – это частная организация, работающая со средствами пенсионных накоплений на фондовом рынке. Сама принимает участие в увеличении средств, которые к ней попадают. Всего в России 65 управляющих компаний. Кроме этого, есть одна государственная управляющая компания, ею является Внешэкономбанк. В нем сосредоточены средства всех «молчунов», то есть граждан, не написавших заявления и не переведших накопительную часть в какую-либо управляющую компанию или НПФ. Деньги не лежат мертвым капиталом. Во Внешэкономбанке существует сейчас два портфеля: расширенный и государственных ценных бумаг. В расширенный портфель и «идут» все «молчуны».

– Быть «молчуном» – хорошо или плохо?

– Во всяком случае, всем необходимо задуматься о накопительной части своей будущей пенсии.

– А какие механизмы УК и НПФ используют для накопления пенсионных средств?

– Деньги размещают на фондовом рынке, приобретают ценные бумаги, вкладывают в разрешенные активы…

– Но это довольно рискованно.

– Управляющие компании – это нестабильный фондовый рынок с «плавающими» финансовыми показателями. Негосударственные пенсионные фонды рискуют меньше, потому что работают сразу с несколькими управляющими компаниями, вкладывая в них деньги по договорам. Если одна «сработала» с меньшей доходностью, то другая – с большей, а НПФ в среднем может получить неплохой доход.

– Прогореть могут и отдельные управляющие компании, и негосударственные пенсионные фонды.

– Всё может быть. Такое происходило во время кризиса. Но НПФ – некоммерческая структура, работает по обязательному пенсионному страхованию так же, как и Пенсионный фонд.

– Раиса Николаевна, а кто такие «двухпроцентники»?

– Это те, кто формировал с 2002-го по 2005 год накопительную часть в обязательном порядке. Я, например, к ним отношусь. Отчисления из фонда оплаты труда мое предприятие перечисляло в Пенсионный фонд, и два процента шло на лицевой счет на накопительную часть. За три года накопилась небольшая сумма, которую могу разместить в любой управляющей компании или негосударственном пенсионном фонде. Я уже побывала не в одной УК. У некоторых компаний был минусовый доход. Лучше смотреть доходность за три года, квартал или полгода – еще не показатель. Вложения ведь делаются на длительный срок, деньги у Пенсионного фонда «длинные», поэтому и «омолодили» будущих пенсионеров (1967 год рождения «сделали»), у них есть время формировать накопительную часть. За весь этот период можно заработать приличную доплату к пенсии. А «двухпроцентников» «убрали», потому что смысла не увидели, исходя из сумм, сформированных за три года на накопительной части: их хоть куда вкладывай – большой доход они не принесут.

– Значит, можно из одной в другую управляющую компанию переходить. По большому счету, это игра. Постоянно надо следить за движением пенсионных накопительных средств…

– Да, надо быть всё время в тонусе. До выхода на пенсию нужно контролировать, как работает управляющая компания.

– Не каждый это может. Да и устал уже не раз обманутый и государством, и частными компаниями русский человек от «финансовых игр».

– Старшему поколению это понять действительно трудно. Но никто никого на аркане в управляющие компании или негосударственные пенсионные фонды не тащит. Это волеизъявление каждого. Сегодня «играют» многие, и «играют» с азартом, переходя из одной компании в другую. Особенно молодые, с высшим образованием, понимающие в экономике и финансах, задумывающиеся о своем будущем. Вчера к нам приходил юноша, довольно подкованный в этих вопросах, следит за результатами инвестирования. И таких людей всё больше становится, они задают нам интересные вопросы. К слову, вся информация есть в Интернете. У каждого НПФ – сайты. По управляющим компаниям сведения доступны на сайте Пенсионного фонда. Действия всех УК контролируются. Они нам дают доходность, как сработали, каковы суммы средств собственного капитала, как расходуются деньги, куда вкладываются. Про НПФ мы меньше знаем, потому что они работают с несколькими УК. Здесь контроль ведет Федеральная служба по финансовым рынкам, которая выдает им лицензии.

– Откуда такая система пенсионных накоплений взялась? В Европе, Америке позаимствовали?

– Безусловно, смотрели, как за границей это делается. Тамошние пенсионеры выходят на пенсию, ездят за рубеж, на отдых. Чувствуют себя свободно и самодостаточно. Нам пока до этого далеко, но хотят приблизить и нас к этому.

– А если человек умер, кому достанутся накопленные им средства?

– Сумму, отраженную на лицевом счете, могут получить правопреемники в случае наступления смерти застрахованного лица, которое сформировало накопительную часть, если ее не начинали ему выплачивать. На сегодняшний день пенсия с учетом накопительной части еще никому не назначалась. Поэтому при обращении правопреемников выплаты проводятся. Заявление необходимо подать в течение шести месяцев со дня смерти. Второй этап выплаты – через год, в июле. Это могут быть суммы от инвестирования или от временного размещения, или не все деньги были отражены на лицевом счете в связи с отсутствием разноски по представленным сведениям работодателя. Если они поступили после того, как уже была произведена выплата правопреемнику, ему выплачивается дополнительная сумма – в июле, за предыдущий год. Правопреемниками являются наследники первой очереди – родители, дети. При отсутствии правопреемников первой очереди деньги могут получить бабушки, дедушки, сестры.

Выплачиваются и те деньги, которые были внесены при вступлении в программу софинансирования, и та сумма, которую государство прософинансировало. И инвестиционные средства, если работодатель добровольно перечислял взносы за своего работника, вступившего в программу.

– А что такое программа государственного софинансирования пенсии?

– Заинтересованные в увеличении пенсии, но потерявшие право формировать накопительную часть в обязательном порядке лица старшего поколения могут вступить в программу государственного софинансирования. Деньги здесь «работают» со стопроцентной доходностью, потому что государство софинансирует ровно столько, сколько человек внес. Если застрахованным лицом перечислено от двух до двенадцати тысяч рублей, то такую же сумму выплатит ему государство. На лицевом счете эти средства будут отражены и учтены при начислении пенсии.
Людмила ГУРЕУ